(經濟參考報2023-02-27訊)近年來，農業(yè)保險保障已經覆蓋種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)等多個領域，推進農業(yè)保險擴面、增品、提標，探索農產品價格指數保險、收入保險，穩(wěn)步擴大“保險+期貨”試點，開發(fā)一攬子三農風險解決方案，服務農民、農村、農業(yè)整體風險保障需求……上市險企持續(xù)助推鄉(xiāng)村振興的深度和廣度，為農業(yè)現代化注入了強勁動能。
創(chuàng)新農業(yè)保險 為春耕保駕護航
春耕正當時，險企針對農業(yè)生產過程中的重點、難點，多方面、多層次創(chuàng)新支農惠農方式，有效幫助農戶轉移春耕備耕過程的風險，保障糧食和重要農產品穩(wěn)定安全供給。
在農業(yè)大省，多家保險業(yè)龍頭公司落地創(chuàng)新保險，為春耕保駕護航。為保護蔬菜產業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，化解“菜賤傷農、菜貴傷民”的問題，中國人壽集團旗下財險公司在山東開辦大蒜、生姜、大蔥、大白菜、土豆、黃瓜等蔬菜目標價格指數保險8種。而高標準農田設施保險，則為建立長效管護保障機制提供了參考。記者從中國人壽獲悉，該集團旗下財險山東分公司已在臨沂、聊城、德州等地市承保農田22萬畝。保障范圍已由設施自然災害和意外事故損失，擴展到工程質量缺陷、財產綜合、機器損壞等一攬子保障方案，并利用遙感監(jiān)測技術，對農田及作物進行快速識別和全周期風險管護，形成了“事前評估+事中預防+事后賠償”的三位一體服務機制。對此，山東省臨沂市沂水縣農業(yè)農村局農技中心相關工作人員稱，通過商業(yè)保險杠桿作用和補償機制，市場化暢通了管護資金來源通道，化解了建設、管護、維修風險，使“藏糧于地”戰(zhàn)略落到了實處。
鄉(xiāng)村要振興，產業(yè)是支撐。近年來，人保財險青島分公司緊跟種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的規(guī)?；熬毣l(fā)展。提供農村一攬子綜合保險服務保障，兜底農村經濟發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)。截至2022年底，人保財險青島分公司承保的政策性險種增至29個，商業(yè)性險種增至53個，為農戶提供風險保障70.50億元。
中國太保提供數據顯示，2022年，中國太保產險在河北、山東、河南等13個糧食主產省區(qū)開展了三大糧食作物完全成本保險與收入保險。2022年，在380余個產糧大縣超7407萬畝主糧耕地為862多萬戶次糧農提供強有力的風險保障。中國太保還與河南省氣象局合作，主動推送農業(yè)災害氣象預警信息，提醒當地承保農戶及時應對雨雪、倒春寒等災害天氣對冬小麥的不利影響，為春耕備耕保駕護航。
試點“保險+期貨” 全流程保障服務三農
“保險+期貨”產品作為一種新型的農業(yè)風險管理工具，結合了期貨市場的風險規(guī)避功能與保險行業(yè)的風險保障作用，由保險公司匯集農業(yè)經營主體的風險，通過購買期貨或期權的方式有效化解價格風險，解決農產品價格波動大、市場風險難以規(guī)避的問題。
近年來，受國際糖價走勢影響，甜菜收購價格出現波動。去年年底，在鄭州商品交易所、當地政府部門和糖企的支持下，中國太保產險新疆分公司攜手期貨公司在昭蘇試點推出白糖(甜菜)“價格保險+期貨”，當觸及保險賠付條件時，中國太保產險給合作社或農民賠付，從而全面保障了甜菜種植戶的收益和化解風險。據悉，此次“保險+期貨”試點項目惠及經營主體及農戶292戶，賠付率高達286.69%，真正實現了穩(wěn)企護農。
在提供主要糧食作物種植和完全成本保險、牲畜養(yǎng)殖保險保障的基礎上，為農民生產經營提供產供銷全流程保障服務，2022年，中國人壽集團旗下財險公司在大商所、鄭商所申報政策性和商業(yè)性項目13個，涉及玉米、大豆、花生、棉花、蘋果、雞蛋、生豬、飼料等期貨價格保險，其中在臨沂開辦的花生期貨價格保險為全國首單，累計承擔風險保障7.73億元，避免了農民“增產不增收”的問題。
“保險+期貨”項目也是平安產險陜西分公司金融創(chuàng)新支持紅棗全產業(yè)鏈鄉(xiāng)村振興工作的重要一環(huán)。在陜西省佳縣政府的幫助和指導下，平安產險在當地推出“產前融資助力+產中風控保障+產后溯源協銷”的“振興保”模式。產前，助力農戶獲得產業(yè)發(fā)展低息貸款，協調佳縣農商銀行開發(fā)榆林首例棗產業(yè)專項融資產品——“葭州紅棗貸”，撬動免息貸款200萬元，支持紅棗加工產業(yè)發(fā)展;產中，設計匹配專屬保險，為佳縣有機紅棗提供風險保障4500萬元，涵蓋自然風險和價格風險，彌補紅棗裂變減產或價格下跌造成的損失，鼓勵棗農加強對棗園日常管理，促進棗園流轉，保護黃河流域生態(tài)屏障;產后，建立紅棗智慧質量溯源系統，讓每一顆從佳縣售出的有機紅棗實現全程可追蹤。
業(yè)內人士表示，“保險+期貨”模式較傳統種植保險有更多優(yōu)化，一是提高了保障水平，推動農險由“?；?、保成本”向“保價格、保收入”升級;二是解決了諸如紅棗等產業(yè)“風險高和風險難以有效分散”的難題，最終將政府、農業(yè)生產經營者、保險公司利益一致化，最大可能兜底農業(yè)主體經營風險。
構筑多層次惠農保險體系
創(chuàng)新發(fā)展的背后，是各層面對農業(yè)保險的高度重視。2022年中央一號文件將“強化鄉(xiāng)村振興金融服務”單獨列為一項重要內容，2023年中央一號文件也提到優(yōu)化“保險+期貨”等相關內容。
與此同時，各地亦不斷助推保險業(yè)精準服務農業(yè)生產。近日，四川銀保監(jiān)局印發(fā)《關于銀行業(yè)保險業(yè)做好2023年春耕備耕金融服務工作的通知》，要求擴大保險保障覆蓋范圍，及早安排，做好產糧大縣三大糧食作物完全成本保險全覆蓋工作，同時，加快發(fā)展種業(yè)、大豆和油料作物保險，大力發(fā)展地方優(yōu)勢特色農產品保險;河南銀保監(jiān)局則要求全力推進夏糧承保工作，提前謀劃倒排工期，強化科技賦能，通過遙感驗標、電子簽名、短信推送保單等方式提升承保質效，護航春耕備耕生產。
此外，還有多地銀保監(jiān)局在2023年工作會議中也紛紛提出要推動農業(yè)保險擴面、增品、提標。其中，安徽銀保監(jiān)局提出，推進“農業(yè)保險+一攬子金融產品”試點，探索農業(yè)產業(yè)鏈生態(tài)擔保模式，擴大完全成本保險和收入保險覆蓋面;廣西銀保監(jiān)局提出要加快推動農業(yè)保險高質量發(fā)展，推進農業(yè)保險擴面、增品、提標，推動“保險+期貨”試點擴面。
在政策鼓勵下，險企持續(xù)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢創(chuàng)新產品服務，創(chuàng)新發(fā)揮農業(yè)保險“穩(wěn)定器”作用，多層次惠農保險體系正在形成。(平安產險江蘇分公司供稿)
