過(guò)去十年，我國(guó)普惠金融發(fā)展取得積極成效，金融服務(wù)覆蓋率、可得性、滿意度明顯提高，小微企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域金融服務(wù)水平不斷提升。

　　在江蘇，普惠金融發(fā)展更是取得長(zhǎng)足進(jìn)步，普惠小微貸款呈現(xiàn)“量增、面拓、價(jià)降”的態(tài)勢(shì)。截至2023年11月末，江蘇全省普惠小微貸款余額為3.15萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.9%;惠及308萬(wàn)戶小微經(jīng)營(yíng)主體，同比增長(zhǎng)19.9%。

　　小微企業(yè)關(guān)系著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和百姓民生，普惠金融應(yīng)如何幫助其解決資金難題、增強(qiáng)韌性?在宏觀政策的指引下，平安普惠融資擔(dān)保有限公司(簡(jiǎn)稱平安普惠擔(dān)保)主動(dòng)融入發(fā)展大局，以數(shù)字科技疏堵點(diǎn)，以融資擔(dān)保引活水，“精準(zhǔn)灌溉”地方小微企業(yè)，助推民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　數(shù)字化賦能有力化解融資難題

　　“這次時(shí)間緊張，如果你們這個(gè) 50萬(wàn)能順利到賬，那真是解決我的大麻煩了!”江蘇徐州的王老板經(jīng)營(yíng)著一家制造業(yè)零件公司，急需50萬(wàn)購(gòu)買一些零件，否則趕不上交貨時(shí)間，將面臨一大筆違約金。經(jīng)朋友介紹，他聯(lián)系上了平安普惠擔(dān)保的咨詢顧問(wèn)。

　　在了解對(duì)方名下的資質(zhì)和負(fù)債后，咨詢顧問(wèn)為王老板有針對(duì)性的提供了一版融資方案，并協(xié)助客戶測(cè)算額度。由于客戶征信良好，系統(tǒng)出額50余萬(wàn)元。隨后，王老板現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行申請(qǐng)操作，資金很快到賬，王老板激動(dòng)得連連道謝。

　　和王老板的公司一樣，大多數(shù)小微企業(yè)用款具有短小頻急的特點(diǎn)，且由于企業(yè)特質(zhì)不同，差異化、個(gè)性化金融需求較為突出。針對(duì)小微企業(yè)的這些特質(zhì)，充分運(yùn)用科技手段顯得尤為重要。2023年10月印發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，對(duì)普惠金融助力小微企業(yè)發(fā)展作出部署，更是明確提出要提升普惠金融科技水平。

　　近年來(lái)，平安普惠擔(dān)保積極探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融科技雙輪驅(qū)動(dòng)，提升服務(wù)質(zhì)效和用戶體驗(yàn)。公司于業(yè)內(nèi)率先推出AI視頻貸款方案“行云”，大幅降低了小微客戶借款申請(qǐng)流程的平均耗時(shí)，有效減少了小微融資服務(wù)對(duì)物理場(chǎng)所的依賴。用戶足不出戶，即可在線上辦理融資。截至2023年底，該方案已累計(jì)放款2131億元，借款申請(qǐng)流程斷點(diǎn)減少31%，系統(tǒng)吞吐量提升4倍。

　　在大模型等新技術(shù)的應(yīng)用落地方面，平安普惠擔(dān)保于2023年6月上線首個(gè)專業(yè)領(lǐng)域人工智能大語(yǔ)言模型“無(wú)師”，審批特定場(chǎng)景準(zhǔn)確率達(dá)90%。為更好地提升小微融資服務(wù)質(zhì)量和效率，推出“啟明星計(jì)劃”，不斷完善風(fēng)控技術(shù)和模型，以更強(qiáng)大的風(fēng)控能力為信貸業(yè)務(wù)發(fā)展提供可持續(xù)性，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展帶來(lái)更多想象空間。

　　發(fā)揮擔(dān)保優(yōu)勢(shì)護(hù)航小微穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

　　作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”，小微企業(yè)是擴(kuò)大就業(yè)、繁榮市場(chǎng)、改善民生的重要支撐，但由于無(wú)報(bào)表、無(wú)信息、無(wú)抵押等原因，其融資中出現(xiàn)的難、慢、貴仍是制約其發(fā)展的瓶頸。為破解小微融資難題，平安普惠擔(dān)保在科技賦能之外，持續(xù)加大擔(dān)保比例，發(fā)揮融擔(dān)模式優(yōu)勢(shì)，助力傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更好地實(shí)現(xiàn)小微貸款“敢貸愿貸”，增強(qiáng)小微企業(yè)主金融服務(wù)的可獲得感與便捷度。

　　“我的下游客戶賬期都延長(zhǎng)了，馬上過(guò)年了，沒(méi)了收入來(lái)源。”臨近過(guò)年，企業(yè)資金需求緊張，而銀行審核又非常嚴(yán)格，正當(dāng)張總一籌莫展之際，平安普惠擔(dān)保的工作人員再次上門(mén)拜訪。

　　鑒于張總名下資產(chǎn)較多，系統(tǒng)測(cè)額達(dá)100萬(wàn)元。張總十分驚喜，立刻現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行申請(qǐng)，資金半天的時(shí)間便到賬了。時(shí)隔半個(gè)月，工作人員還接到了張總打來(lái)的感謝電話，對(duì)方表示目前資金正常運(yùn)轉(zhuǎn)，“幸虧這100萬(wàn)解了我的燃眉之急，雖然沒(méi)有補(bǔ)足全部缺口，但還是起到了大作用。”

　　資金鏈?zhǔn)瞧髽I(yè)的生命線。為護(hù)航小微企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，平安普惠擔(dān)保推出“4+1+1”重點(diǎn)行業(yè)小微扶助計(jì)劃，從0到1挖掘培育“小巨人”企業(yè)，通過(guò)市場(chǎng)化方式，用更加適合小微企業(yè)融資需求的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，借助智能風(fēng)控技術(shù)、專業(yè)授信技術(shù)來(lái)切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本，精準(zhǔn)助推小微經(jīng)營(yíng)主體轉(zhuǎn)型升級(jí)，增添遠(yuǎn)航動(dòng)力。

　　據(jù)了解，平安普惠擔(dān)保不斷提升擔(dān)保比例，減少銀行對(duì)小微企業(yè)貸款的顧慮，助力合作銀行“愿貸、敢貸”，可謂“一舉多贏”。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，可以破除與小微企業(yè)之間的隱性壁壘，為產(chǎn)融雙方提供精準(zhǔn)對(duì)接，提高融資效率;對(duì)于平安普惠擔(dān)保來(lái)說(shuō)加大擔(dān)保責(zé)任，獲得廣大合作銀行的認(rèn)同;對(duì)于小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，可以更加順利貸款，助力企業(yè)發(fā)展。融擔(dān)模式通過(guò)發(fā)揮分險(xiǎn)增信作用，疏通融資渠道，將金融“活水”更多流向小微企業(yè)、“三農(nóng)”和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。這種模式的推廣和普及，使得小微企業(yè)的融資環(huán)境得到大大優(yōu)化，也為整個(gè)金融行業(yè)的改革創(chuàng)新提供可借鑒的經(jīng)驗(yàn)和實(shí)踐樣板。

　　伴隨發(fā)展普惠金融國(guó)家戰(zhàn)略走過(guò)十年，平安普惠擔(dān)保的產(chǎn)品服務(wù)惠及千行百業(yè)，走進(jìn)千家萬(wàn)戶。緊跟時(shí)代發(fā)展大潮，平安普惠融資擔(dān)保有限公司將一如既往堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心使命，以“客戶需求”為導(dǎo)向經(jīng)營(yíng)理念，聚力科技創(chuàng)新，夯實(shí)擔(dān)保責(zé)任，用更“省時(shí)、省心、省錢(qián)”的金融服務(wù)護(hù)航廣大小微企業(yè)穩(wěn)健成長(zhǎng)，為江蘇實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入金融“活水”，為加快建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)貢獻(xiàn)力量。