引言

　　諸位用票企業(yè)在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中,或許會(huì)遇到銀行賬戶(hù)突然被封、公安機(jī)關(guān)要求配合調(diào)查諸如此類(lèi)的情況,常常一頭霧水又無(wú)可奈何。這種現(xiàn)象的根源是由于近年來(lái)票據(jù)行業(yè)邁進(jìn)快步發(fā)展階段,票據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展活力明顯提高,招引眾多不法分子的窺覷,企圖通過(guò)票據(jù)交易洗白其犯罪所得及收益。許多企業(yè)或票據(jù)市場(chǎng)主體難以分辨以至于成為犯罪分子加以利用的工具,甚至有部分企業(yè)在周?chē)涣硷L(fēng)氣的影響下逐漸萌生幫助洗錢(qián)的不法意圖。

　　洗錢(qián)犯罪行為已然成為票據(jù)行業(yè)不可輕視且必須祛除的毒瘤。為此,深度數(shù)科集團(tuán)將從金融機(jī)構(gòu)、行政部門(mén)和司法機(jī)關(guān)三個(gè)角度、三篇文章,為大家展現(xiàn)反洗錢(qián)制度如何運(yùn)行,以此解答困惑,幫助大家更好地了解現(xiàn)階段反洗錢(qián)相關(guān)措施和取得的成果,以提升各用票企業(yè)對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)和重視程度,進(jìn)一步為構(gòu)建更加規(guī)范、透明、高效的票據(jù)市場(chǎng)體系貢獻(xiàn)力量!

　　本文將介紹金融機(jī)構(gòu)作為市場(chǎng)參與主體在反洗錢(qián)領(lǐng)域中扮演的角色、部門(mén)設(shè)置等,著重介紹金融機(jī)構(gòu)作為市場(chǎng)參與主體為履行反洗錢(qián)義務(wù)而采取的各種具體反洗錢(qián)措施。

　　一 、金融機(jī)構(gòu)的地位作用

　　金融機(jī)構(gòu)主要包含政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社,以及信托投資公司、證券公司等其他機(jī)構(gòu),其中票據(jù)行業(yè)接觸最多的當(dāng)屬各類(lèi)商業(yè)銀行。

　　作為反洗錢(qián)體系中站在第一線的關(guān)鍵角色,金融機(jī)構(gòu)也是票據(jù)市場(chǎng)的主要參與者,遵守中國(guó)人民銀行等國(guó)家機(jī)構(gòu)制定發(fā)布的法律法規(guī)、規(guī)章政策等,落實(shí)和具體執(zhí)行國(guó)家反洗錢(qián)制度。

　　二、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)部門(mén)/崗位設(shè)置

　　根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估指引》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等多部法律法規(guī)的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)不僅由機(jī)構(gòu)總負(fù)責(zé)人對(duì)反洗錢(qián)工作負(fù)責(zé),專(zhuān)門(mén)指定高管具體負(fù)責(zé)反洗錢(qián)自評(píng)估工作,還專(zhuān)門(mén)設(shè)立反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)或者指定某機(jī)構(gòu),根據(jù)法定反洗錢(qián)義務(wù)部署執(zhí)行反洗錢(qián)工作。

　　三、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)

　　反洗錢(qián)領(lǐng)域的法律法規(guī)、規(guī)章政策為金融機(jī)構(gòu)設(shè)定了詳細(xì)嚴(yán)密的反洗錢(qián)義務(wù)。

　　1、以大額交易和可疑交易的報(bào)告義務(wù)為例。

　　銀行賬戶(hù)的資金往來(lái)在現(xiàn)金收支與款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)、境內(nèi)與跨境的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)達(dá)到一定數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)時(shí),金融機(jī)構(gòu)就必須向中國(guó)人民銀行(簡(jiǎn)稱(chēng)“央行”)及時(shí)進(jìn)行大額交易報(bào)告。

　　另外,通過(guò)對(duì)異常交易主體的身份信息、交易行為信息進(jìn)行綜合比對(duì)分析,金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)或懷疑有洗錢(qián)犯罪風(fēng)險(xiǎn)的可疑交易,則不論資金數(shù)額多少,需要即刻向央行報(bào)告。

　　2、根據(jù)反洗錢(qián)相關(guān)法律規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)必須建立本金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng),并且與中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)進(jìn)行連接,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)貫通,以便中國(guó)人民銀行能夠更好的掌握和了解一些按業(yè)務(wù)信息和反洗錢(qián)情況,加強(qiáng)對(duì)洗錢(qián)違法犯罪行為的監(jiān)督管理。

　　金融機(jī)構(gòu)在其日常業(yè)務(wù)往來(lái)中時(shí)刻監(jiān)測(cè)、甄別、移送、調(diào)查、凍結(jié)可疑交易等具有洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)行為。兩套反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)各自發(fā)力、共同監(jiān)測(cè)、打擊洗錢(qián)犯罪行為防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn),是我國(guó)反洗錢(qián)制度體系中的重要組成部分。

　　以工商銀行為例,綜合運(yùn)用工商銀行自身業(yè)務(wù)開(kāi)展的形式、規(guī)模、數(shù)據(jù)信息等資源,自主建立內(nèi)部智能反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng),對(duì)與其存在直接或者間接業(yè)務(wù)交易關(guān)系的客戶(hù)資金往來(lái)進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析。工商銀行的智能反洗錢(qián)系統(tǒng)具體特征及優(yōu)勢(shì)如下:

　　(1)涵蓋了大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)支撐;

　　(2)有1000多位反洗錢(qián)專(zhuān)家實(shí)時(shí)關(guān)注、更新反洗錢(qián)法律政策;

　　(3)設(shè)置了29個(gè)可疑甄別指標(biāo);

　　(4)多層級(jí)資金關(guān)系網(wǎng)絡(luò)等。

　　通過(guò)工商銀行智能反洗錢(qián)系統(tǒng)的示例,我們也進(jìn)一步了解金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)、運(yùn)行以及功能的強(qiáng)大。各大金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)將大量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與智能分析監(jiān)測(cè)技術(shù)相結(jié)合,覆蓋面廣、海量數(shù)據(jù)、反應(yīng)迅速、分析精確等突出優(yōu)勢(shì)有效遏制洗錢(qián)犯罪份子的違法犯罪意圖。

　　深入了解金融機(jī)構(gòu)在票據(jù)市場(chǎng)中所承擔(dān)的反洗錢(qián)職責(zé),對(duì)于提升公眾對(duì)于金融監(jiān)管制度的認(rèn)識(shí)具有重要意義。通過(guò)分析銀行等金融機(jī)構(gòu)在發(fā)現(xiàn)潛在洗錢(qián)活動(dòng)時(shí)所執(zhí)行的監(jiān)測(cè)報(bào)告、限制交易等反洗錢(qián)措施,有利于我們能夠更加清晰地認(rèn)識(shí)到現(xiàn)行反洗錢(qián)制度的運(yùn)作機(jī)制。這不僅有助于增強(qiáng)社會(huì)各界的反洗錢(qián)意識(shí),而且對(duì)于促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)運(yùn)作、維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全具有積極作用。